В трудной экономической ситуации, ипотечным заёмщикам приходится нелегко. Их платёжеспособность существенно снизилась, и банки предлагают варианты своих решений. Реструктуризация-это изменение условий выплаты по кредиту, который выдан был ранее.
Цель заключается в том, чтоб создать заёмщику условия, где в течение определённого времени он продолжал выполнять условия по ипотеке, например в период шести месяцев. Если клиент приходит в банк и говорит, что не может исполнять обязанности по выплатам, так как ежемесячный платёж составляет 30 тысяч, а он может вносить только 15 тысяч рублей. В этих случаях банк рассчитывает сумму платежа по возможностям заёмщика, а недополученные средства идут в дополнения к тому сроку, который остался. Возможна и рассрочка по кредиту, например до года, при этом снижение ставок по кредиту программа реструктуризации не предусматривает.
Входит и постепенная выплата суммы просроченного долга по основному платежу, затем выплата комиссий и процентов, ну а далее, сумма пеней и штрафов.
Хорошая мотивация в реструктуризации, что серьёзно можно уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Но если задолженность растёт, проценты выплачиваются дольше, а общая сумма выплат растёт.
Банки могут предложить заёмщикам и рефинансирование кредита. Это получение нового кредита на выгодных условиях для заёмщика. Такой кредит выдают по сниженной ставке, но выдают его для частичного или полного погашения предыдущего кредита. С рефинансированием возможно изменение ставки на фиксированную, это когда сумма одна и та же на весь период кредитования. Но существует негласное правило у банкиров, что рефинансирование экономически невыгодно для банков.
Заёмщику при сложной ситуации по оплате ипотечного кредита надо обратиться в банк за реструктуризацией, при этом размер остатка по задолженности не имеет значения. Для этого надо предоставить документы, подтверждающие наличие наступивших финансовых трудностей.
Реструктуризация рассматривается только по тем кредитам, по которым банк не обратился в суд. На этот момент не должно быть нарушений по действующему договору. Максимальная сумма кредита не может быть выше остатка по задолженности действующего кредитного договора.
В банках при обращении требуют, чтоб возраст заёмщика составлял 21 год, и имелась постоянная регистрация в РФ.
