Программа утверждённая правительством 15 ноября 2014 года должна расширить и значительно ускорить развитие рынка ипотечного кредитования в России. Документ не только подводит итоги прошлых лет, а так же ведёт прогноз на развитие ипотечного кредитования к 2020 году для различных слоёв населения. Согласно программе, в планах правительства к 2020 году приобрести жильё сможет более 50% граждан.
Для развития ипотечного кредитования необходимо обеспечить интерес не только заёмщиков, но так же и кредиторов, обеспечивая баланс снижения процентных ставок без наращивания рисков. Финансовым институтам необходимо развивать рынок рефинансирования кредитных портфелей, а так- же обеспечить доступ кредиторов к ресурсам фондирования.
Только увеличивая объём ипотечных программ для населения нельзя создать благоприятные условия для развития ипотечных программ. При этом увеличивая спрос на ипотеку через вовлечение населения с плохой платёжной историей, снижается качество ипотечных активов. Кредиторы увеличивая свои кредитные риски ужесточают требования к заёмщикам, предоставляя более высокие процентные ставки.
Для выполнения программы доступности жилья необходимо обеспечить увеличение объёмов строительства. При этом необходимо обеспечить формирование жилья эконом класса и параллельно развивать жилищный фонд сдаваемого жилья. Стоит заметить, что строительство жилья окупаемость которого будет идти через аренду по подсчётам экономистов, составляет более 20 лет.
Для увеличение доступности жилья необходимо обеспечить снижение себестоимости строительства за счёт удешевление железобетонных конструкций без уменьшения качества. Так же необходимо уменьшение бюрократических барьеров при согласовании планов строительства и плановых работ по подготовке участков.При строительстве объектов жилья экономного класса, планируется исключить затраты на возведение объектов социальной инфраструктуры и инженерных сооружений, переложив затраты на объекты экономического характера.
За 2010-2013 год произошло ускоренное развитие ипотечных программ доступности жилья. Только за 2013 год в России было выдано 825 тыс. кредотов и тенденция в 2014 году сохраняется. С 2010 по 2013, увеличился объём выданных средств с 23 до 30%. Общий объём задолжности на начало 2014 года составляет 2649 млрд. рублей, где 4% валового внут. продукта. При этом многие банки, такие как сбербанк, ВТБ24, "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" развивают свои программы по льготному кредитованию. Например для учителей льготная ставка кредитования составляет 8,5%, для учёных 10,3%. Ипотечные жилищные кредиты будут выдаваться в среднем на срок до 30 лет с первоначальным взносом не менее 20 -30 процентов(в случае отсутствия ипотечного страхования). За 2010-2013 год процентная ставка снизилась до 12,4%. В 2014 году процентная ставка возросла до 13,5-14% в зависимости от банка.
Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2020 года
