Программа Военная ипотека

Первоначальная идея создания ипотеки для военный заключалась в том, чтобы обеспечить военных более доступным жильём, предоставив помощь государства в виде накопительно-ипотечной системы(НИС). В Советские времена и до начала 2000-ых  государство обеспечивало жильём всех военных после окончания военной службы, а так же за выслугой перед родиной. Так же государство могло предоставить денежное вознаграждение вместо квартиры в виде выплаты, которая как раз  компенсировала расходы на приобретение квартиры.

Проблемы Минобороны

Если смотреть в корень проблемы, то получения жилья было достаточно проблематично в виду его отсутствия. Многим военным приходилось ждать годами своей очереди и не кто не знал когда можно будет получить свою квартиру. Строительство жилья для военных и сейчас продолжается, но не такими темпами как раньше. Раньше по закону военнослужащего не могли уволить с военной службы если он не обеспечен жильём. Некоторые военнослужащие не могли получить квартиру, например по причине того, что квартира предоставлялась в районе котором служащие не проходили военную службу или же инфраструктура района была не развита. Зачем нужна квартира в районе где нет работы, детского садика или школы. Некоторые военные наоборот выбирали квартиру в том городе где ведомство просто не могло построить жильё. Как раз с таким Министерство обороны предоставляло денежные субсидии на приобретение квартиры.

По ряду причин, Минобороны может полностью отказаться от строительства жилья для военнослужащих и основная причина является финансовая составляющая в этом процессе. Дома которые строятся на текущий момент будут переданы для военнослужащих которые стоят в очереди для получения долгожданной квартиры, а не востребованное жильё Минобороны переведёт в разряд служебного помещения.

История

20 августа 2004 года был принят Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» который в именовали коротко “НИС”, а в простонародии назвали “Военная ипотека”. Хоть закон был принят в 2004 году, работать он начал только в 2005 году. Воспользоваться преимуществом нового закона могли только те кто заключил контракт с НИС в 2005 году. При этом заключить контракт мог не каждый, а только:

1. Выпускники военных учреждений и получившие первое звание.

2. Офицеры вернувшиеся на военную службу

3. Прапорщики и мичманы отслужившие более 3 лет с января 2005 года

4. Сержанты и старшины заключившие второй контракт с  января 2005 года

Первоначальный вариант закона был достаточно сырой и с каждым годом в закон вносились различные изменения и правки которые приводили программу в работоспособный вид. Сама программа подвергалась различной критике не только со стороны военных, но и девелоперов, а так же банков. На первоначальном этапе просто не знали как работать с этим законом. Как будут начисляться деньги и в каком объёме.

Сумму переиндексации НИС

1. 2005 г. - 37 000
2. 2006 г. - 40 600
3. 2007 г. - 82 800
4. 2008 г. - 89 900
5. 2009 г. - 168 000
6. 2010 г. - 175 600
7. 2011 г. - 189 800
8. 2012 г. - 205 200
9. 2013 г. - 222 000
10. 2014 г. - 233 100
11. 2015 г. - 245 880 (планируется)

Работа программы простыми словами

В простом понимании по задумке создателей законопроекта, работа программы заключалось в следующем. Военнослужащий заключив контракт с НИС и отслужив определённый срок получает на личный счёт определённую сумму. Чем дольше по сроку военнослужащий отслужил, тем больше денег на счету. Приобретение квартиры ни как не должно отражаться на оклад военнослужащего.

Деньги на счету НИС можно потратить на первоначальный взнос при приобретении квартиры. Квартиру можно купить как на этапе строительства, так и на вторичном рынке. После приобретения квартиры, Министерство обороны так же платит ежемесячный платёж банку. Приобретение квартиры ни как не должно отражаться на ежемесячный оклад военнослужащего.

Если военнослужащий расторгает контракт с вооруженными силами или же срок контракта заканчивается по истечению срока службы, остаток долга перед банком полностью ложится на плечи уже бывшего военнослужащего.

Минусы военной ипотеки

Одним из главных минусов который не учтён в законодательстве, это непредвиденные расходы которые возникают при покупке квартиры.

Поиск квартиры занимает достаточно много времени и требует привлечение различных специалистов таких как риелторов, оценщиков, нотариусов, адвокатов  и т.д. В сумме это достаточно большие расходы, бремя которых ложится полностью на военнослужащего. Так же стоит отметить уплату различных госпошлин, услуги страховых компаний, а так же  оценка недвижимости.

Положительные стороны

Возврат 13% с покупки квартиры возможен только с той суммы которую военнослужащий потратил из личных средств. Нельзя вернуть 13% от НИС, как считают большинство военнослужащих. Не логично бы получилось, если бы Государство помогало военным давая деньги на квартиру для военнослужащих, а после покупки ещё и возвращало с этих денег 13%.

К положительным сторонам можно отнести и пере-индексацию начисления НИС. Каждый год государство пересматривает размер НИС по отношению к инфляцией.

Банки партнёры
Заключить контракт на оформление ипотеки можно только в банках которые являются партнёрами АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Приведём только крупных 5 банков:

1. Сбербанк
2. ВТБ-24
3. ГазПромБанк
4. Связь-Банк
5. Банк Зенит

Этапы покупки квартиры на вторичном рынке

Если срок службы достаточно большой(более 3 лет после того как заключен договор НИС), то военнослужащий получает в штабе части сертификат участника НИС.

Военнослужащему необходимо самостоятельно подобрать банк который работает с программой “Военная ипотека”. Выбирая банк необходимо обязательно смотреть на предлагаемую ставку по ипотеке, комиссию, сумма кредита, а так же требования к страхованию. Возможно стоит навести дополнительные справки о банке или посоветоваться с коллегами которые раньше брали в банках свои кредиты по “военной ипотеке”.

При подборе банка можно связываться с менеджерами для расчёта суммы кредита и процентной ставки. Необходимо помнить о том, что сертификат НИС предоставляет только сумму которую должно хватить на приобретение квартиры. Если квартира стоит дороже и суммы на сертификате недостаточно, то разницу военнослужащий должен оплатить из своих личных средств. Даже при оплате ежемесячной процентной ставки банка, военнослужащий получает финансовые каникулы пока деньги на сертификате не закончатся полностью.

Искать квартиру для покупки придётся самому, если вы не захотите оплачивать услуги риелтора из своего кармана. При поиске квартиры стоит обязательно обратить внимание в отсутствие перепланировки в квартире, а так же уведомить продавца, что в договоре купле-продаже необходимо будет указать полную стоимость квартиры.

Если военнослужащий нашел квартиру для покупки, предварительно осмотрев её, то ему необходимо договориться о размере аванса и сроке действия авансового платежа. Каждую сделку с квартирой по Военной ипотеке рассматривает Росвоенипотека. Срок может составить 30 дней, плюс к этому сроку надо прибавить время оформление квартиры. Это время как раз и надо учитывать в сроке действия авансового платежа. По законодательству авансовый платёж не возвращается. Продавца так же стоит уведомить, что способ  деньги можно получить только двумя способами, по средством банковской ячейки и аккредитив(с накопительного счёта военнослужащего).

Перед подачей документов в Росвоенипотеку, необходимо подписать предварительный договор купли-продажи между продавцом и покупателем. Покупателю необходимо пригласить оценщиков, которым необходимо зафиксировать стоимость квартиры. Возможно банк предоставляет своих партнёров оценщиков и воспользовавшись услугами банка вам предоставят их бесплатно. Оценку квартиру оплачивает покупатель, военнослужащий.

Заключение договора с банком и отправка документов в Росвоенипотеку

Сертификат участника программы НИС который получит военнослужащий в своём штабе необходимо предоставить в банк. Дальше, необходимо подписать документы по форме банка о заключении кредитного договора. Банк открывает необходимые счета для военнослужащего для перечисление денег от Росвоенипотеки. Подготовленный пакет документов военнослужащему необходимо отправить в Росвоенипотеку.

Расмотрение документов

Росвоенипотека рассматривает документы в течении 10 дней. Это условный срок, он может быть и больше, так и меньше. В течении этого срока подписывается отдельный договор между Росвоенипотекой в ЦМЗ(Целевом Жилищном Заеме), участником НИС и банком. После подписание договором НИС, в банк перечисляется первоначальный заем.

Подписание документов на квартиру

После проверки всех документов и перечислении денег, военнослужащий подписывает договор купли продажи. Подписав договор, продавец и покупатель проходят процедуру регистрации. Военнослужащему стоит учитывать оплату услуг нотариус, а так же оплату госпошлины. Эти расходы уплачиваются покупателем. После регистрации справку полученную с росреестра необходимо передать в банк, а так же остальные документы.  

Заключительный этап

После проверки всех документов, банк перечисляет деньги продавцу. Банку так же переходит право обременения на квартиру, до срока полного погашения ипотечного кредита.